Льготный период уплаты процентов по кредиту. Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте. Минимальный обязательный платеж

Являются очень популярными предложениями банка, используемые многими людьми. Если знать, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом 50 дней, то можно всегда иметь в распоряжении нужную сумму, а при этом не уплачивать за применение кредитных средств какие-либо проценты.

Возможность в любое время получить позволяет эффективно планировать бюджет, а также не отказывать себе в разных тратах. Однако если не разобраться тщательно, как работает кредитная карта, то велика вероятность уплаты существенных процентов, постоянно растущих. Успех регулярного применения продукта заключается в грамотности и информированности держателя карты относительно правил применения, а также в налаживании взаимовыгодных отношений с банком.

Пользоваться «кредиткой» очень выгодно и удобно, если хорошо изучить все условия, прописанные в договоре, составленном банком. На обороте пластика каждый держатель ставит свою подпись. Выдается он со специальным кодом, состоящим из четырех цифр и служащим в качестве доступа к заемным средствам.

Для того чтобы понять, как правильно пользоваться , учитываются следующие основные моменты:

Таким образом, кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь и приобрели определенную популярность. Кредитными картами пользоваться очень удобно и выгодно, если хорошо разобраться в основных нюансах пользования банковским продуктом.

Что представляет собой «грейс-период»

Он по-другому называется льготным периодом, или беспроцентным. Это промежуток времени, в течение которого клиент банка имеет право пользоваться по своему усмотрению денежными средствами, не уплачивая за совершаемые действия какие-либо проценты.

Однако для этого должны выполняться определенные важные условия, к ним относятся:

• ежемесячно на карту вносится минимальный платеж, оговариваемый в договоре;
• все используемые денежные средства на «кредитке» возвращаются до окончания грейс-периода.

Как правило, этот промежуток времени равняется 50 дням, поскольку такой период стандартный для многих современных финансовых учреждений. Однако в некоторых банках этот срок может существенно отличаться, поэтому каждый клиент должен узнавать точный период, в течение которого можно пользоваться деньгами по «кредитке» без начисления процентов.

Расчет грейс-периода выполняется следующими способами:

Наиболее часто используется первый вариант, согласно которому льготное время равно 50-ти дням. Он удобен и для банков, и для заемщиков.

Что представляет собой кредитный лимит

Чтобы знать, как пользоваться кредитной картой, надо хорошо разобраться, что представляет собой лимит.

Он является максимальной суммой, предлагаемой банком клиенту, являющемуся владельцем конкретной карты. Данный лимит определяется индивидуально для каждого заемщика. Для этого используются данные о платежеспособности, кредитной истории, ответственности и стаже заемщика.Важными параметрами являются возраст и место осуществления профессиональной деятельности, а также принадлежащее ему на праве собственности имущество.

Обычно на значительный лимит могут рассчитывать постоянные клиенты банка, уже проверенные и надежные.

При определении лимита учитываются следующие правила:

Таким образом, для каждого держателя карты является важным параметром, от которого зависит, сколько денег в любой день он может использовать по карте. Как правило, в первый раз банк предоставляет небольшой лимит, а после продолжительного сотрудничества, при котором клиент четко следовал основным правилам и требованиям организации, этот лимит увеличивается.

Особенно важным моментом для каждого держателя «кредитки» выступают правила начисления процентов на используемые кредитные средства. Они должны уплачиваться в том случае, если владелец кредитки не успеет внести на карту нужные средства до окончания льготного периода.

Работают кредитки таким образом, что начисление процентов происходит за каждый день использования заемных средств по карте. Например, если деньги были сняты с карты практически сразу, поэтому до окончания грейс-периода они применялись 51 день, то за все эти дни начисляются проценты. Обычно к процентам банки прибавляют штрафы за формирование задолженности.

Как погашается задолженность

Погашать долги по «кредиткам» можно разными способами:

• единоразовой выплатой, причем в срок до окончания действия беспроцентного периода, что обеспечивает полное покрытие имеющейся задолженности;
• минимальными платежами, являющимися обязательными и указанными в договоре.

Следует помнить о необходимости уплачивать разные дополнительные комиссии или другие платежи. Они начисляются за каждый день просрочки минимального платежа. Их размер может быть разным. Дополнительные средства могут быть представлены фиксированными взносами или процентами от долга.

За обслуживание карты ежегодно взимается определенная сумма, зависящая от условий различных банков, но обычно она не меньше 800 р. и не больше 6 тыс. руб. Как правило, эта комиссия сразу списывается с карты после ее активации, после чего на ней образуется долг. Его обязательно стоит погасить до окончания грейс-периода, поскольку на него начисляются проценты. Поэтому если нет уверенности в том, что человек действительно будет пользоваться «кредиткой» по назначению, то не рекомендуется ее даже активировать.

Если хорошо разобраться в правилах работы кредитных карт, то можно пользоваться большим количеством преимуществ. Дело в том, что большинство современных банков, выпускающих кредитки, предлагают каждому клиенту возможность получить бонусы от применения кредитных средств.

К плюсам применения «кредиток» относятся:

Кредитные карты, имеющие беспроцентный период, равный 50-ти дням, являются интересными предложениями банков для многих заемщиков. Они дают возможность всегда иметь в наличии определенный лимит денежных средств на любые нужды. Если не снимать наличные деньги и возвращать долги до окончания льготного периода, то не начисляются на заемную сумму какие-либо проценты. Возвращать деньги на карту можно разными способами, при этом банки предлагают для этого возможность пользоваться электронными деньгами или переводами с карт других банков.

Практически каждый клиент банка слышал от его специалиста такое понятие как «грейс». Льготный период кредитной карты, означает, что на протяжении определённого срока ее держатель будет освобожден от выплаты процентов.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно вспомнить, чем будет отличаться потребительский кредит от заёмных средств на кредитной карте. За любую сумму, которую клиент получит в банке нужно будет выплатить процент. Эта плата изымается за ранее установленный срок использования кредита. Именно проценты всегда определяют стоимость займа.

При использовании пластика ситуация будет другой. Здесь кредитная линия всегда будет обновляться, а клиент на протяжении определённого периода сможет избежать уплаты процентов. Но при этом, он должен строго придерживаться установленных банком условий.

Если клиент ежемесячно вносил необходимую минимальную сумму для погашения займа и выплатил весь кредит своевременно, то до того момента, пока льготный период не закончился, банк освободит его от лишних выплат.

Длительность грейс-периода будет зависеть от выбранного банка, преимущественно это 60-90 дней. Обычно этот период длиться от 50 до 200 дней. Если клиент успеет выплатить долг банку в течение этого времени, проценты учитываться не будут, но, если просрочка составит хотя бы один день, придётся заплатить проценты за каждый день пользования заёмными средствами.

Интересно! По результатам исследований, проведённых банками СНГ, продолжительность и наличие льготного периода играют основополагающую роль при выдаче кредитов населению.

Льготный период предполагает освобождение от выплаты процентов, при погашении долга в определенный период

Преимущества кредитки с грейс-периодом

Такая карта будет очень полезной, если человеку срочно понадобилась определённая сумма денег. На ней всегда будут находиться деньги, которые можно бесплатно использовать в любых своих целях. К остальным преимуществам можно отнести следующие особенности:

1. Зачастую кредитование с использованием карты не требует предоставления большого пакета документов. В этом случае пригодится максимум 2 документа, одним из них в обязательном порядке будет паспорт.
2. Клиент сможет пользоваться таким займом несколько раз .
3. На данный момент людям необязательно посещать банк, чтобы получить такой кредит. Достаточно заполнить заявку на сайте и дождаться перевода.
4. Кредитные карты с льготным периодом, очень часто используются гражданами , которые отправляются за границу. Они используют пластик как запасной вариант в экстренном случае.

Недостатки кредитной карты с льготным периодом

Перед тем, как пользоваться кредитной картой, необходимо просчитать все возможные риски. Льготный период, как и все остальные банковские продукты имеет свои минусы, они могут быть следующими:

1. Некоторые банки берут с клиентов определённый процент за снятие заёмных средств в банкомате.
2. За использования любой кредитной карты необходимо заплатить ранее установленную сумму. Она может изыматься ежемесячно либо раз в год.
3. Продолжительность грейс-периода может отличаться от той, которая была заявлена ранее. При этом клиента предупреждают в последний момент. Всё будет зависеть от принципов расчета льготного времени и банка.

Что такое расчетный период

Расчетный период – это время, в течение которого клиент проводит операции с оплатой, а банк ведет учет того, сколько было потрачено денег. Чаще всего, это происходит на протяжении 1-го месяца.

Далее в силу вступает платёжный период. В отдельных случаях его также могут называть льготным. Как работает эта схема? На протяжении этого времени, клиент получит возможность возместить все потраченные средства. Единственное условие – гражданин должен вернуть банку полную сумму, только тогда он будет освобожден от уплаты процентов. Этот период обычно составляет не более 30 дней.

Но если займ не был возвращен в полном объёме, в тот же момент кредитное учреждение начислит проценты по максимуму. Также перед приобретением карты необходимо уточнить, какой является минимальная оплата после окончания грейс-периода. Зачастую она не превышает 10% от всей суммы займа . При этом проценты за использование кредита будут начислены отдельно.

Условия предоставления льготного периода прописаны в кредитном договоре

Нюансы расчета льготного периода

Чтобы не попасть в затруднительную финансовую ситуацию с заёмными средствами, каждому человеку желательно разобраться с тем, как рассчитать период-грейс по кредитке. Он начинает исчисляться с момента активации ранее полученной карты или приобретении новой в отделении банка. Чтобы в полной мере разобраться с этим вопросом, можно рассмотреть конкретный пример.

Клиент получает пластик и, в первые же 30 дней, тратит 25000 рублей (например, с 1 августа до 31.08). Уже 1 сентября его первый расчетный период будет окончен. Далее банк будет рассчитывать на то, сколько кредитного лимита было использовано и предоставит клиенту уведомление удобным для него образом. Обычно это смс сообщение.

Теперь начнется платёжный период. Этот срок всегда оговаривается перед получением карты. Пусть в этом примере он составит 20 дней, это будет означать что на 21 день он будет окончен, а полный льготный период без уплаты процентов составит 51 день. Чтобы избежать переплаты, клиенту необходимо до 21 сентября вернуть на счет ровно 25000 рублей, которые были потрачены ранее. Это не обязательно должна быть вся сумма сразу, она, может вносится поэтапно, главное успеть к окончанию платёжного периода.

При этом на протяжении всего срока, человек может использовать кредитку в пределе установленного лимита. Например, клиенту до 21 сентября понадобилось еще 15000 рублей. В этом случае клиент также должен успеть выплатить всю сумму до окончания грейс-периода, иначе банк рассчитает проценты и выставит их на следующий день после просрочки.

Особенности расчетного периода

Все сложности и непонятные ситуации с клиентами возникают в основном из-за того, что каждый банк отличается своими расчетными датами. В большинстве из них, выписку составляют только с 1-го числа нового месяца, это наиболее удобный вариант как для банка, так и для его клиентов. Чтобы избавиться от процентов, человеку предлагается вернуть потраченные деньги до 25 числа.

Например, в российском Сбербанке, расчетный период устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы обозначить продолжительность периода «grace», человек должен обладать информацией о дате последнего формирования данных по его счету. Для понимания того, о каком именно числе месяца идет речь, можно использовать онлайн банк. Обычно клиенты получают эти данные по ранее привязанному e-mail к своему аккаунту.

Таким образом клиент должен усвоить, что банки используют следующие схемы для определения начала и конца льготного периода:

1. Стандартный расчет с первого числа нового месяца.
2. Со дня выпуска карты.
3. Со следующего дня, после того как была сформирована ежемесячная выписка по счетам.
4. С момента первого использования кредитки для оплаты товара.
5. С момента активации пластика.

Отсчет льготного периода начинается с первой транзакции по карте, не считая снятия наличных и перевода

Как производится расчет с момента первой покупки

Клиенты всегда предпочитают использовать кредитную карту, где льготный период является фиксированным, она очень проста для понимания и пользования новичками. При такой схеме, банки определяют заранее установленное количество дней, которые и будут означать продолжительность всего льготного периода.

Такая система работает в «Альфа-Банке. Если грейс-период в данной ситуации составит более 30-ти дней, необходимо узнать, какой является минимальная сумма для возврата части кредита.

Обратите внимание! После того как клиент полностью выплатил кредит, новый льготный период будет начат с момента первой покупки, сделанной через день после окончания предыдущего.

Что делать, если сумма не была внесена своевременно

Что значит для клиента несвоевременное погашение всей потраченной ранее суммы займа? На самом деле ничего катастрофического не случится. Чтобы решить проблему, необходимо обратиться в банк и узнать, сколько нужно внести средств, чтобы компенсировать банку убытки. Если клиент не успел вернуть 30000 рублей, эта сумма обычно не превышает 1.5-3 тысяч рублей. Сюда же будут начислены проценты за использование кредита. Вся подробная информация будет получена с помощью выписки по истечении расчетного периода.

Какие операции охватывает период «grace»

Каждый клиент должен не только хорошо разбираться в том, что такое грейс-период. Очень важно понимать, какие банковские операции будут распространяться на его действие. Во всех банках России период будет охватывать все сделанные приобретения клиентом через интернет, любые покупки на территории России и других стран с условием того, что оплата будет произведена с помощью кредитной карты.

Если человек захочет снять деньги в банкомате, на эту операцию льготный период распространяется только в редких случаях.

Также в основном он не будет действовать при переводе с одного банковского счета на другой. Существуют банки, которые в принципе исключают возможность подобных услуг, об этом желательно уточнить заранее.

Важно изучить все тонкости расчета грейс-периода конкретно по вашей карте

Самые распространённые ошибки при использовании грейс-периода

Каждый банк будет иметь свои правила пользования льготным периодом. Перед тем как оформлять такую карту необходимо узнать как можно больше информации о внезапно возникающих проблемах и сложностях при возврате денежных средств.

Всегда стоит учитывать, что практически все кредитные карты, как с льготным периодом, так и без, имеют свою стоимость обслуживания за 1 год. Она будет зависеть от политики конкретного банка и пакета предоставляемых по ней услуг. Это может быть 500 рублей, а может и все 5000. В большинстве случаев эта плата изымается с клиента сразу же после активации и позиционируется как первая задолженность по кредитке.

Также стоит учесть, что большинство таких отдельных услуг, как смс-уведомления или онлайн-банк, являются платными. С клиента в конце каждого месяца будет вычитаться определённая сумма денег. У людей очень часто происходят споры со специалистами банка, так как они предпочитают умалчивать об этом при оформлении кредита.

Плюс ко всему, если клиент вернет потраченную им сумму, но не учтет оплату этих услуг, на такую задолженность будет начисляться процент и кредит будет считаться просроченным. Также стоит учесть, что банки при осуществлении клиентом некоторых операций будут изымать комиссию. Как на пример при снятии денег через банкомат. Она будет распространяться на оплату через интернет, коммунальные платежи, оплату услуг онлайн и проверку баланса с помощью банкомата другого банка.

Советы по правильному использованию грейс-периода

Все специалисты банков говорят о том, что кредитка-грейс принесёт пользу только тем клиентам, которые хорошо разбираются в механизмах её действия и изъятия дополнительных комиссий. Чтобы избежать задолженности, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Клиенту лучше навсегда исключить снятие наличных средств через банкоматы, а также не производить денежные переводы, так как они будут приравниваться к тому же снятию. Именно за такие операции банки изымают внушительные комиссии. Также стоит учесть, что на подобные виды банковских услуг не будет действовать льготный период, поэтому клиент будет вынужден платить проценты.
2. Если есть возможность, лучше найти банк, который бесплатно предоставляет услуги онлайн-банкинга и смс-уведомлений.
3. Всю задолженность по карте лучше погасить до прекращения грейс-периода. Это позволит избежать начисления процентов и попадания в длительную долговую яму.

Кредитные карты – довольно распространенная вещь, есть почти у каждого. Одним из важных параметров выбора является льготный период кредитования.

Что он собой представляет?

Льготный период - это специальный срок, когда заемщику предоставляются деньги банка на безвозмездной основе. Т.е. клиент совершает покупки, и оплачивает их кредиткой. И если он вернет деньги на счет в пределах этого срока, то платежей сверх долга банку ему платить будет не нужно.

Льготный период по кредитной карте считается с момента возникновения долга, и если не успеть оплатить задолженность до его окончания, то придется платить проценты за все дни пользования средствами банка.

Обычно средняя длительность беспроцентного срока по кредитке составляет около 50-60 дней .

Каждый банк определяет количество дней самостоятельно. Поэтому перед заключением договора с банком, заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями пользования кредитной картой.

Многим кажется, что схема расчета льготных периодов во всех банках одна и та же. Однако это ошибка. На самом деле в разных банках они рассчитывается по-своему. И знание схем расчета поможет заемщику выгодно пользоваться картой.

Как считать льготный период?

Первый нюанс, который стоит учитывать при пользовании кредитной картой - большинство банков предоставляет беспроцентный срок только на безналичные платежи . То есть можно оплатить картой покупку телефона или положить деньги на интернет, однако снять их в банкомате будет нельзя .

Вернее, при обналичивании средств со счета банк начнет начислять проценты с самого первого дня. Конечно, существуют исключения, например, Росбанк. Но все же следует быть осторожным.

Второй и самый важный момент - это расчет льготного периода. Здесь все обстоит сложнее и подводных камней может быть больше. Все зависит от схемы.

Минимальный/максимальный срок

Подобную схему использует огромное количество банков, например, ВТБ24, ЮниКредит и многие другие. По ней банк не определяет единого льготного периода для своих карт. Он может варьироваться в зависимости от расчетной даты. И в зависимости от нее на кредитной карте будут определяться минимальный и максимальный периоды.

Минимальный, как правило составляет 20-25 дней , а максимальный - до 55 . Получается заемщику нужно вернуть долг до 20-25 числа месяца, который следует за расчетным. Поэтому, чтобы посчитать льготный период нужно постоянно держать в голове определенную дату.

Выходит, если покупка совершается 1 октября, то долг без процентов можно погашать целых 55 дней, поскольку беспроцентный срок устанавливается до 25 ноября. В то время как, если расплатиться картой 28 октября, то беспроцентный срок существенно сократится. Ведь дата остается неизменной - 25 ноября.

Отсюда вывод : пользоваться кредитной картой при данной схеме выгоднее в начале месяца, но не в конце.

Отчет/выписка по счету

Второй вариант - льготный срок рассчитывается через 20-25 с момента формирования отчета. Такой схемой пользуется Сбербанк.

Рассчитать льготный период по кредитной карте в этом случае можно так: например, отчетная дата 7 число. В этот день банком формируется и отправляется выписка для заемщика. Если клиент совершает покупку 8 числа, то ему предоставляется большой грейс-период, потому как до 7 числа еще целый месяц и плюс еще 20-25 суток.

Первый платеж с карты

Считать льготный период по кредитной карте в соответствии с этой схемой надо с первого платежа по кредитке. Сам срок беспроцентного кредитования составляет, как правило, 50-60 дней, и он считается общим для всех покупок.

К примеру, заемщик приобрел холодильник 1 мая, а 12 он решил купить еще и микроволновую печь. Здесь льготный период длится до 29 июня при сроке 60 суток. Получается, вторая и последующие покупки входят в этот срок, и задолженность по всем ним необходимо погасить не позже 29 июня.

Фиксированный льготный период

Как правило, он длится 30 суток и действует для недорогих кредиток. Для каждой покупки формируется индивидуальный беспроцентный срок.

Разовое увеличение льготного периода

Некоторые банки для привлечения клиентов делают весьма щедрые ходы. Например, при открытии определенных карт дарят заемщику первый беспроцентный срок пользования в размере 150-200 дней.

Выбрать среди всего разнообразия схем весьма сложно. Поэтому для удобства пользователей на нашем сайте создан специализированный раздел по кредиткам с наиболее выгодным грейс-периодом.

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по . У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по .

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в и в . В ряде других организаций (например, в ) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

• первое число календарного месяца;
• момент проведения первой транзакции;
• день выпуска/активации карты;
• дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Кредитки каждого учреждения несколько отличаются по функциям, возможностям и преимуществам, но большинство из них имеют, так называемый, льготный период — это срок, в который вам не начисляются проценты за пользование деньгами банка. Рассмотрим, какие особенности имеет кредитная карта Сбербанка и как пользоваться льготным периодом.

Практически любой банк предоставляет возможность использовать заемные ресурсы по кредитке без начисления процентов, если выплату произвести в специально установленное время. Независимо от класса и типа, любая кредитная карта Сбербанк имеет льготный период 50 дней.

Беспроцентный временной промежуток состоит из двух частей:

• Первые 30 дней – разрешено использовать деньги в границах дозволенного лимита.
• 20 дней после его окончания – время для уплаты долга.

При этом во время второй части срока клиент снова может тратить дозволенный на месяц лимит. Именно из-за этого «наложения» сроков и возникает путаница и не каждый понимает, как правильно рассчитать время без выплаты процентов по карточке.

Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка

Если в отведенное для выплат время клиент не укладывается, к его задолженности применяются процентные ставки. По кредиткам они весьма существенны:

• Мгновенные: 25,9%;
• Классик, Голд, Платинум: 25,9-33,9%;
• Молодежные: 33,9%.

Когда возможна просрочка

За просрочку накладывается дополнительно неустойка – 36%. Чтобы не нести лишние затраты, стоит предварительно узнать, на какое время возможно отсутствие процентов и принципы оплаты. Неустойка применяется только при условии пропуска даты платежа. Если внести минимальный обязательный размер (указан в отчете), то штраф не применяется, но начисляются проценты.

Отчет о задолженности

По истечении каждых 30 дней, клиенту поступает отчет за пользование кредиткой Сбербанка в льготный период, в котором отмечены такие параметры:

• Даты совершения покупок.
• Суммы займа;
• Итоговая сумма к возврату за указанный временной промежуток.
• Размер платежа (включает еще и задолженность за прежние заимствования, при их наличии).

Стоит помнить, что окончание грейс-периода приходится почти на середину уже следующего срока. Потому новые затраты (на новом этапе) в этот отчет не включены. Они попадут в следующий.

Какую сумму нужно оплатить

Правила пользования кредитной картой Сбербанка учитывают льготный период, а потому клиенту достаточно погашать только размер, заявленный в отчете. Он приходит на e-mail, указанный заемщиком в договоре.

Каждому советуют и Мобильному банкам, чтобы использовать дополнительные инструменты по контролю за счетами, и видеть льготный период кредитной карты Сбербанка:

• В Сбербанк Онлайн в подразделе «Карты» можно просмотреть всю историю своих затрат, даты погашений, величины задолженностей на данный момент и самостоятельно сформировать отчет.
• При подключенном Мобильном банке поступают уведомления при каждой расходной операции, а также напоминания с указанием суммы и граничной даты возврата средств.

Если затрат не происходило, отчет не приходит ни на e-mail и ни по СМС, что свидетельствует об отсутствии долгов.

Расчет грейс-периода

Провести расчет беспроцентного срока можно и самостоятельно. Для этого нужно отсчитать 30 дней с начала и высчитать, какая сумма была расходована, или посмотреть эту информацию в онлайн-сервисе. Заплатить эту сумму требуется за 20 дней. Рассмотрим данную ситуацию на примере.

Пример

• Конец отчетного срока – 4 июня.
• Получение отчета – 4 июня.
• Граничная дата для оплаты – 23 июня.
• Новый отчетный промежуток времени: 4 июня – 4 июля.
• Новый льготный срок: 4 июня-23 июля.

Калькулятор на сайте банка

Если разобраться не удалось по своим тратам, кредитной карте Сбербанка и льготному периоду, как считать поможет понять специальный сервис:

http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Это своеобразный калькулятор, куда потребуется внести суммы и даты своих покупок. Сервис выдаст ответ: размер к возврату, граничные даты, размеры сроков и отметит эти показатели на календаре для удобства.

Снятие наличных и переводы с кредитки

Стоит помнить, что не все транзакции подлежат беспроцентному возврату. К таковым относятся только оплата товаров в розничных точках или онлайн. Заимствование же денег для переводов знакомым или обналичивания предусматривает начисление процентов. Все особенности нужно заблаговременно уточнить в банке при оформлении кредитки.

Как оплатить задолженность

При внесении платежа нужно помнить, что некоторые операции могут занимать до 3-х дней. Чтобы не произошло просрочки, нужно сделать это заранее при помощи любого варианта:

• В отделении (наличными) через кассира;
• В отделении перечислить с иного счета;
• Самостоятельно отправить средства с другой карточки через банкомат или в сервисе дистанционного управления.

Льготный период кредитной карты Сбербанка на , Classic и др. перестает действовать при просрочке. Начинают применяться проценты. Но если в новом промежутке времени выполнить обязательства вовремя, на них ставка не действует (0%). При просрочке, клиент все равно имеет возможность использовать ресурсы на новом этапе оплаты.

Оплатили больше чем надо — не страшно

Если при оплате внести размер больше, чем задолженность, переживать не стоит. Излишек останется на счету, и клиент сможет его потратить на свои нужды. При оплате, эта часть будет расходована первой, и на нее не будут распространяться правила использования заемных средств (возвращать их не потребуется).