Какие факторы влияют на размер лимита? Лимитирующий фактор: ограничение во благо Факторы влияющие на размер лимита в организации

Лимит остатка наличности в кассе — это максимально допустимая величина наличных денежных средств, которая может находиться в кассе на конец дня. Лимит остатка наличных денег устанавливается организацией самостоятельно ().

Лимит остатка кассы устанавливается распорядительным документом организации, например приказом (п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У ).

Ответом на вопрос: «Юридическое лицо обязано согласовать лимит остатка кассы с банком или с налоговиками?» будет «Нет», так как это не предусмотрено нормами действующего законодательства.

Расчет лимита остатка кассы

Лимит остатка денежных средств в кассе устанавливается в соответствии с Приложением к Указанию Банка России от 11.03.2014 № 3210-У , согласно которому лимит остатка кассы предприятия определяется, исходя из объема полученных наличных денежных средств за проданные товары (выполненные работы, оказанные услуги) или объема выданных наличных денежных средств (за исключением средств, выданных на оплату труда) за определенный период, но не превышающий 92-х рабочих дней.

Вновь созданными организациями лимит остатка кассы определяется, исходя из ожидаемого объема поступлений наличных денежных средств или ожидаемого объема выдач наличных денег за определенный период, но не превышающий 92-х рабочих дней (Приложение к Указанию Банка России от 11.03.2014 № 3210-У ).

Организация, имеющая обособленные подразделения, которые сдают наличные деньги в кассу компании, лимит остатка кассы устанавливает с учетом объема поступлений (выдач) наличных денег в обособленных подразделениях (п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У ).

Организации, имеющие обособленные подразделения, которые инкассируют выручку напрямую на расчетный счет в банке, остаток лимита денег в кассе устанавливают отдельно по каждому обособленному подразделению (п. 2 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У ).

Расчет лимита остатка наличных денег в кассе в 2019 году

Расчет лимита остатка наличных денег в кассе в 2019 году производится аналогично порядку, по которому лимит остатка наличных денег в кассе предприятия определяли в 2018 году, утвержденному Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У .

Субъекты малого предпринимательства и лимит остатка кассы

Превышение лимита остатка денежных средств в кассе

Хранение денег в кассе сверх установленного лимита разрешается только в дни выдачи заработной платы, стипендий, выплат в фонд заработной платы, а также выплат социального характера, включая день получения наличных денежных средств в банке на указанные выплаты (

Большая Советская Энциклопедия дает следующее определение - Лимит (франц. limite, от лат. limes, родительный падеж limitis — граница, предел), предельная норма, дозволенное количество чего-либо, ограничение, предел, грань. Полный текст Третьего издания «Большой советской энциклопедии был выпущен в 1969 - 1978 годах. С тех пор определении слова лимит ничего не изменилось, но сфер, где применяется это термин, стало гораздо больше. Лимит легионеров в футболе, лимит поездок по транспортной карте, лимит хостинга, лимит памяти смартфона, лимит выплат по ОСАГО и… лимит дебитора. В факторинге.

На всякий случай напомним читателям, что факторинг - это набор решений для повышения комфорта в бизнесе, таких как финансирование закупок, финансирование дебиторской задолженности или ее покупка. Но факторинг - это не просто еще один способ получения финансирования, это в первую очередь взвешенная оценка риска в интересах клиента. Прежде чем начать финансировать или покупать задолженность, Фактор определяет максимальный допустимый размер риска по каждому покупателю, поставки в чей адрес будут переданы на факторинг. Так определяется лимит дебитора. Нужно отметить, что многие клиенты факторинговых компаний воспринимают этот процесс буквально - как ограничение, но не всегда понимают, что это ограничение во благо. Сегодня ifactoring расскажет своим читателям о том, то такое лимиты и какова их реальная ценность для бизнеса.

Тем более что согласно результатам исследования удовлетворенности качеством факторинговых услуг, проводимого факторинговой компанией НФК на протяжении последних 4 лет, наибольшее количество вопросов у клиентов вызывают как-раз таки лимиты дебиторов - как Фактор их устанавливает, чем руководствуется при определении размера и что влияет на частоту пересмотров. Почему это важно? Очевидно - лимиты дебиторов напрямую влияют на объем финансирования, которые компания может получить.

Лимит дебитора - это фактически размер риска, который факторинговая компания готова принять на себя, выплачивая клиенту финансирование по отгрузкам в адрес этого покупателя, выдавая поручительство на случай возможной неоплаты и принимая обязательства в случае чего убытки возместить, или просто выкупая у клиента “дебиторку”.

Зачем устанавливать лимит на Покупателя, если можно оценить самого Поставщика?

Во-первых, мы не раз уже говорили о том, что факторинг не кредит. В факторинге обеспечением является действительная торговая дебиторская задолженность. То есть Фактор выплачивает денежные средства исходя из качества дебиторки, а не в зависимости от способности Клиента при наступлении регресса вернуть ранее уплаченное финансирование Фактору.

При таком подходе, Поставщик, не обладающий на момент обращения к Фактору крупными материальными ресурсами, но имеющий перспективы для развития за счет хороших клиентов, которые регулярно закупают товар и вовремя рассчитываются по поставкам, может рассчитывать на большую сумму финансирования, нежели бы при банковском подходе в определении суммы кредитной линии. И что самое главное-это финансирование будет финансированием без залога!

Во-вторых, установление лимита - это оценка риска, который несет не только Фактор, но и поставщик (в первую очередь когда речь идет о факторинге с регрессом - в случае неплатежа покупателя поставщик возвращает Фактору ранее полученное финансирование). Компании, успевшие оценить практическую полезность установления лимитов дебиторов, уже не видят в проблему - только благо для бизнеса. По словам одного их клиентов факторинговой компании НФК, если фактор не устанавливает лимит на кого-то из покупателей - это первый звонок, оповещающий о том, что сотрудничество с таким дебитором нужно, по меньшей мере, пересмотреть, и если не отказать в коммерческом кредите, то, возможно, сократить срок отсрочки или объем отгрузок.

По словам Демьяна Немых, генерального директора компании Фаубеха-СПБ: «Лимиты, которые устанавливает фактор на наших покупателей - это не просто полезная информация, это механизм контроля за дебиторской задолженностью, с помощью которого мы нивелируем свои риски, т.к. любая сумма долга может стать для нас дополнительной потерей ».

Кто производит оценку Покупателя и на основании каких данных делает заключение о сумме лимита?

Какие факторы влияют на скорость установления лимитов?

Другой фактор, который влияет на скорость принятия решения по лимитам, - готовность покупателя сотрудничать. Если он по запросу предоставляет все документы, открыт для общения с Фактором, осознает важность этой процедуры, то процесс может пройти быстро и комфортно. Да и на размере лимита такое поведение может сказатьcя благотворно.

Представитель компании «Мастертекс», клиента факторинговой компании НФК, Галина Андросова говорит: «Наши клиенты с готовностью идут на контакт с Фактором и делятся необходимыми сведениями и документами, т.к. понимают, что быстрое установление лимита в том числе в их интересах ». Если поставщик хочет ускорить процесс установки лимита, ему нужно убедить покупателя:

1. Предоставить актуальные финансовые документы.

Чаще всего запрашиваются баланс и отчет о прибылях и убытках; оборотно - сальдовая ведомость покупателя по 60 счету «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и по 62 «Расчеты с покупателями и Заказчиками»; расшифровка кредитов и займов.

2. Пойти на контакт с Фактором.

Кстати, одна хорошая факторинговая компания для своих клиентов сильно упростила процедуру, создав вэб-справочник, в котором каждый желающий может найти ответы на самые распространенные вопросы, в том числе и на те, которые касаются проверки покупателей и установления лимитов.

Что если сумма лимита не удовлетворяет поставщика?

И будьте уверены, Фактор заинтересован в увеличении оборотов по каждому Клиенту, и он приложит максимум усилий для установления соразмерного размеру потенциального риска лимиту. То есть если он вас в чем-то ограничивает, то это только во благо.

Коммерческий директор компании «Скороход» рассказывает: «Мы запрашивали лимит у нашей факторинговой компании НФК на одного из дебиторов. Сумма лимита, которую одобрил фактор, была изначально меньше запрашиваемой, но мы не отчаялись - наработали положительную статистику работы с дебитором, который исправно оплачивал нам поставки, зачастую даже раньше срока. По результатам этих данных фактор установил нам нужный размер лимита и теперь мы довольны ».

Нужно отметить, что некоторые поставщики воспринимают установку лимитов как борьбу, в которой клиент и фактор стоят по разные стороны баррикад. Ведь клиенту нужно получить деньги, а фактору - исключить риски. Но если вспомнить о том, что факторинговая компания естественно заинтересована в получении прибыли, которая зависит от темпов развития бизнеса своих клиентов и увеличения оборотов, лимиты финансирования становятся не фактором, тормозящим развитие бизнеса, а инструментом его безопасного роста.

Какие факторы влияют на увеличение издержек мониторинга и предупреждение оппортунизма внутри организации по мере ее роста? Ведь было бы недопустимым упрощением говорить о прямой пропорциональности внутрифирменных издержек и ее размеров. Основные факторы выбора оптимального контракта для конкретной сделки таковы:

1) степень специфичности активов, по поводу которых совершаются сделки;

2) степень неопределенности, сопровождающей реализацию контракта;

3) степень склонности сторон контракта к риску;

4) степень сложности сделки;

5) соотношение цены доступа к закону и цены внелегальности.

Специфичность активов

Напомним, что активы называют специфичными, если максимальный эффект от их использования достигается в рамках данного контракта. Следовательно, любое изменение состава участников контракта приведет к снижению его результативности. "Специфичность актива зависит от легкости, с которой ему можно найти альтернативные варианты использования и альтернативных пользователей без ущерба эффективности его использования" 36 . Специфичность активов бывает шести видов.

1. Специфичность по месту расположения активов (site specificity) возникает в ситуациях ограниченной мобильности активов в пространстве: природные ресурсы, выгодное экономико-географическое расположение.

2. Технологическая специфичность (physical asset specificity): инвестиции в оборудование для производства определенного компонента.

3. Специфичность человеческого капитала (human asset specificity): заключается в обладании человеком особыми знаниями и навыками, необходимыми для выполнения определенных операций.

4. Торговые марки (товарные знаки) 37 .

5. Специфичность инвестиций в производственную инфраструктуру, рассчитанную на потребности определенного потребителя.

6. Специфичность активов во времени (temporal specificity), являющаяся вариантом технологической специфичности: потребность в том или ином ресурсе возникает в определенный момент времени.

Специфичный актив (ресурс) – актив, максимальный эффект от использования которого достигается в рамках данного контракта. Такому активу трудно найти замену и альтернативное применение.

Увеличение степени специфичности активов увеличивает стимулы к нарушению условий контракта и повышает привлекательность использования властных отношений в качестве гарантии выполнения контракта. Данная зависимость представлена графически на рис. 16.2 38 .

Рис. 16.2

Аналогичным образом мы можем изобразить и границу между фирмой и рынком с учетом степени специфичности активов (рис. 16.3) 39 . Здесь C – разность производственных затрат в случае производства внутри фирмы и издержек на покупку идентичной продукции на рынке (на рынке возможна экономия издержек за счет агрегирования спроса, экономия на масштабах производства), G – разность управленческих затрат внутри фирмы и покупки на рынке, K* – степень специфичности активов, при которой выгоднее становится совершение сделки внутри фирмы ("граница" фирмы).

Рис: 16.3

Неопределенность

По мере роста неопределенности и, следовательно, необходимости корректировать условия контракта возрастает привлекательность имплицитного контракта и снижается привлекательность классического, что объясняется прежде всего динамикой издержек на заключение контракта. Динамика эффективности неоклассического контракта имеет нелинейную форму. При низкой степени неопределенности нет необходимости пересматривать положения контракта при его перезаключении. С другой стороны, высокая вероятность "шоков" в рыночной конъюнктуре делает неэффективными двух- и трехсторонние согласования: когда под вопрос ставятся перспективы бизнеса как такового, трудно заботиться об интересах партнера (рис. 16.4).

В интервале наиболее выгоден классический контракт, [A, B ] – неоклассический, [B, + ] – имплицитный. Теперь отразим влияние двух факторов, степени специфичности активов и степени неопределенности, на рис. 16.5 40 , где по вертикали отложена степень неопределенности, а по горизонтали – степень специфичности активов.

Рис 16.4

Рис. 16.5

Склонность сторон к риску

О том, как влияет степень склонности сторон контракта к риску на выбор оптимальной формы контракта, можно сказать следующее. Если обе стороны контракта нейтральны к риску в одинаковой степени, то лучше всего для них заключить классический контракт. Если одна из сторон нейтральна к риску, а вторая является его противником, то оптимальный вариант – имплицитный контракт (противник риска становится агентом). Наконец, в других случаях выгоднее заключать неоклассический контракт.

Сложность сделки

Под сложностью сделки понимается структура сделки (сколькими и какими правомочиями обмениваются стороны, на какой срок) и связанный с нею объем информации, необходимый для спецификации условий сделки. Например, наиболее простая сделка заключается в купле-продаже стандартного товара с оплатой за наличные в момент передачи товара покупателю. Влияние степени сложности сделки на выбор оптимального контракта может быть представлено в форме следующей эвристической модели. Привлекательность классического контракта монотонно убывает по мере роста сложности сделки, ведь все ее детали следует эксплицитным образом зафиксировать в контракте. Несмотря на необязательность определения ex ante в рамках имплицитного контракта, он не приспособлен для заключения сделок, предполагающих применение сложных схем разделения риска и сложные конфигурации распределения правомочий между участниками. Ограничивающим фактором выступает обязательность передачи агентом права контроля над своими действиями принципалу. Следовательно, наиболее, сложные сделки выгоднее всего заключать на основе неоклассического контрактного права (рис. 16.6).

Рис. 16.6

Цена доступа к закону

Лишь издержки на заключение классического контракта напрямую зависят от цены доступа к закону: только этот контракт предполагает исключительно судебную процедуру защиты сторонами своих интересов и исключительно юридический механизм наложения санкций. Поэтому чем эффективнее деятельность государственных правоохранительных органов, тем привлекательнее классический контракт. Наоборот, при высоких издержках доступа к закону по сравнению с издержками внелегальности оптимальным будет выбор имплицитного контракта, своего рода судебной и правоохранительной системы в миниатюре. Наконец, привлекательность неоклассического контракта практически не зависит от сравнительной величины цены доступа к закону и издержек внелегальности. Точнее, это влияние не представляется возможным определить эвристически, ведь такой контракт объединяет в себе элементы и легальной, и внелегальной системы прав собственности (рис. 16.7).

У каждой факторинговой компании имеются свои методики расчета лимита на Покупателя, которые отличаются в деталях в зависимости от принятой в компании рисковой политики, однако все они базируются на анализе сходных показателей финансово-хозяйственной деятельности Покупателя и факторов, положительно или отрицательно влияющих на размер лимита. Достаточно простой анализ деятельности Покупателя, а также степень его лояльности к Вашей компании позволяет примерно представить шансы получить желаемый размер лимита.

Предоставление необходимых документов в факторинговую компанию

Помимо пакета документов на компанию (Клиент факторинговой компании), Фактор также запрашивает рад документов и на Покупателя (Дебитора). Сотрудники факторинговой компании анализируют полученные документы, а также информацию о Покупателе из открытых источников и специализированных информационных баз данных. На основе данного анализа и устанавливается размер лимита на покупателя. Соответственно, Клиенту стоит обратить пристальное внимание на процесс сбора запрашиваемых Фактором документов у Покупателя, поскольку не особо оперативное предоставление документов может существенно затянуть процесс установления лимита. Кроме того, Клиенту стоит знать, что если Покупатель не может предоставить какой-либо документ или информацию по запросу Фактора или проверка деятельности Покупателя по каким-либо причинам затруднена – это, скорее всего, отрицательным образом скажется на размере лимита или вообще на возможности его установления.

Какие факторы влияют на размер устанавливаемого лимита

Есть определенные факторы, на которые Клиент может тем или иным образом влиять, поэтому необходимо в первую очередь остановиться на них.

Клиент может приложить усилия для того, чтобы Покупатель оперативно представлял все запрашиваемые факторинговой компанией документы. Как правило, запрашивается у Покупателя почти стандартный набор документов: бухгалтерская отчетность, учредительные документы, контракты и так далее. Уже на этой стадии Клиент может примерно оценить сильные и слабые стороны финансовой деятельности Покупателя по той же бухгалтерской отчетности. Соответственно дополнительные расшифровки статей баланса, выписки с расчетных счетов, копии сданных налоговых деклараций и прочее может положительно сказаться на размере устанавливаемого лимита. Стоит осознавать, что чем большим объемом информации о Покупателе располагает факторинговая компания и чем более понятны все аспекты его деятельности – тем более адекватным будет установленный лимит.
Однако есть такие факторы, на которые ни одна из сторон влияния оказывать не может.

Положительные факторы:

Устойчивое финансовое положение Покупателя, положительная динамика ключевых показателей бизнеса (выручка, прибыль)
- размер бизнеса (чем крупнее, тем лучше), Дебитор входит в группу компаний, прозрачная структура бизнеса
- длительный и положительный опыт работы с Поставщиком, хорошая платежная дисциплина в целом
- возраст бизнеса (чем больше, тем лучше), редкая смена руководства компании
- низкий отраслевой риск (Дебитор – представитель не проблемной отрасли), низкий региональный риск (Дебитор находится в благоприятной экономической зоне), низкая конкуренция в отрасли
- высокая значимость Поставщика для данного Дебитора (в первую очередь это выражается в своевременности оплат).

Отрицательные факторы:

Плохое финансовое положение Покупателя (значительная долговая нагрузка, длинная оборачиваемость), отрицательная динамика ключевых показателей бизнеса (выручка, прибыль), Дебитор на стадии банкротства, недостоверность полученной от Дебитора финансовой отчетности
- размер бизнеса (чем меньше, тем хуже), непрозрачная структура бизнеса
- нет опыта работы с Поставщиком или опыт работы с Поставщиком отрицательный (частые просрочки, выходящие за допустимые в данной отрасли разумные сроки неоплаты), отрицательная платежная дисциплина в целом
- возраст бизнеса (чем меньше, тем хуже), частая смена руководства компании
- высокий отраслевой риск (Дебитор – представитель проблемной отрасли), высокий региональный риск (Дебитор находится в неблагоприятной экономической зоне), высокая конкуренция в отрасли
- низкая значимость Поставщика для данного Дебитора (в первую очередь это выражается в часто допускаемых существенных просрочках)
- Дебитор не идет на контакты с факторинговой компанией (не отвечает на звонки, не согласен на посещение представителей Фактора для визуального осмотра бизнеса), описание бизнеса в свободном доступе не соответствует финансовой отчетности Дебитора
- прошлые объемы отгрузок гораздо меньше запрашиваемого Поставщиком лимита
- Дебитор выступает в арбитражном суде ответчиком по искам, связанным с неоплатой поставок
- по Дебитору обнаружен криминал или факты мошенничества.
В этот список включены типовые и наиболее часто встречающиеся факторы, которые положительно или отрицательно сказываются на размере устанавливаемого лимита. Однако у каждой факторинговой компании имеется свой подход к оценке рисков и соответственно набор факторов может немного отличаться от вышеуказанного.

Адекватный размер лимита на покупателя

Клиент должен сам понимать, что в погоне за размером лимита (неадекватном размеру и состоянию бизнеса Дебитора), он очень рискует понести серьезные убытки, если Дебитор не сможет рассчитаться за отгруженный ему товар.

Клиенту стоит четко понимать, что любая факторинговая компания напрямую заинтересована в росте и развитии бизнеса Клиента, в том числе за счет увеличения объема отгрузок, начала работы на новых рынках и с новыми покупателями. Поэтому факторинговая компания никогда не будет специально, не обоснованно занижать размер запрашиваемого лимита.

Большой лимит по кредитной карте дает массу возможностей своему владельцу, но для начала нужно узнать, как доказать банку свою платежеспособность и где получить такую карту.

Сотрудники банка по документам клиента оценивают, какую сумму кредита он сможет погасить, ведь банку просрочки не нужны.

На размер кредитного лимита по карте влияют:

1. Размер заработной платы. Является основным фактором для определения лимита. Между доходами и лимитом находится прямая зависимость. Банк доверит большую сумму кредита клиенту с высоким уровнем заработка. В расчет, естественно, берется только белая зарплата.
2. Кредитная история. Если клиент в срок погашал выданные ему кредиты, то может надеяться на больший лимит по карте. Клиенты же, постоянно выходящие на просрочку, получат наименьший лимит, если и вовсе банк выдаст займ. Также для клиентов, имеющих в данном кредитном учреждении вклады, могут быть предложены кредитки с высоким лимитом за преданность банку.
3. Количество поданных документов. Куда проще получить кредит лишь по одному паспорту, но размер лимита тогда будет крайне мал. Кредитные карты с большими суммами по одному только паспорту никто не даст. Клиенту потребуется подтвердить свои доходы, предоставив справку с работы.
4. Место трудоустройства. Высокий шанс получить весомый кредитный лимит есть у работников организаций-партнеров банка и у лиц, у которых в данном банке открыт зарплатный проект.
5. Возраст заемщика. Обычно большие средства получают лица в возрасте от 22 до 50 лет.
6. Вид карты. Размер лимита зависит от статуса карты. Владельцы премиальных кредиток, являясь привилегированными клиентами, получают больший лимит.

Оформление кредиток во всех банках имеет схожий порядок. Так, получить кредитку с заветной суммой можно 3-мя способами:

1. Придя лично в банковское отделение. Для начала нужно будет заполнить анкету потенциального заемщика и предоставить документы для рассмотрения. После того, как банк рассмотрит вашу заявку, с вами свяжется менеджер и сообщит о принятом решении. При положительном ответе и после изготовления карты заемщику нужно будет придти для подписания кредитного договора. Этот способ позволяет самостоятельно указать желаемую сумму кредитного лимита.
2. Получение карты в дополнение к другим банковским продуктам. Клиенты, которые уже пользуются продуктами банка, часто получают индивидуальное предложение оформить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Такие предложения получают только «надежные» клиенты.
3. Оформление карты онлайн. Сейчас у всех банков есть свой официальный сайт. При этом на сайте представлена удобная форма, где потенциальный заемщик может указать желаемые условия кредита. Сотрудник, отвечающий за такие заявки, свяжется с клиентом и сообщит о решении банка, а также назовет список документов, которые должны быть предоставлены. После рассмотрения банком документов будет принято решение о максимальной сумме кредита. Этот способ позволяет заказчику указать требуемую сумму кредитного лимита.

Изменить сумму лимита в большую сторону можно по предложению банка (для надежных клиентов) или по собственному желанию. В последнем случае нужно подать соответствующее заявление.

Оба способа работают при наличии следующих условий:

• частые расчеты картой;
• отсутствие просрочек;
• высокие суммы операций;
• увеличение доходов заемщика (доказать можно путем предоставления справки о доходах с работы).

Для получения кредита по карте на большую сумму нужно убедить банк в своей платежеспособности.

Главным подтверждением платежеспособности клиента будет служить справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме). Клиент может предоставить и другие документы:

1. Выписки с банковских счетов. Обычно банк интересуют выписки за 6 месяцев. Плюсами к вашей платежеспособности будут постоянные движения на счете, это могут быть оплаты квартплаты, покупки в магазинах и т.п. Особенно хорошо, если счет открыт в том банке, где вы хотите получить кредитку.
2. Доход от аренды. Подтверждением будут договор с арендатором и свидетельство о государственной регистрации права.
3. Пенсионные выплаты. Заемщик должен предоставить пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. Важно знать, что пенсии по потере трудоспособности и инвалидности часто служат отказом в кредите, так как банки остерегаются данных категорий граждан.
4. Справки о наличии дорогой недвижимости и/или автомобиля премиум-класса.
5. Дополнительный способ – предоставление ксерокопии заграничного паспорта. Наличие штампов о частых перелетах будет дополнительным подтверждением платежеспособности клиента.

Где можно заказать кредитную карту с большим лимитом?

У каждого банка свои условия и множество моментов, на которые следует обратить внимание при выборе кредитки.

Сбербанк и Visa Signature и Mastercard World Black Edition.

Требования к заемщику:

• должен быть гражданином РФ;
• наличие прописки в любом из субъектов РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж на текущем месте – не менее полугода, стаж за последние 5 лет не менее года.

«Альфа-Банк» и карточка «100 дней без процентов» Platinum. Тип на выбор: Visa или Mastercard.

Требования к заемщику:

• должен быть гражданином РФ;
• постоянный чистый доход для Москвы – от 9 тыс.руб., для субъектов РФ – от 5 тыс.руб.;
• постоянная регистрация, фактическое проживание или работа в городе или поблизости от города, в котором есть отделения «Альфа-Банка»;

«ВТБ» и продукт «Мультикарта». Тип на выбор: Visa, Mastercard или МИР Премиальная.

Воспользоваться можно только одним из перечисленных преимуществ посредством выбора одной из опций: «Сбережения» (% на остаток), «Cash Back» или «Коллекция» / «Путешествия» (накопление бонусов или миль). Поменять опцию на другую можно каждый месяц .

Карта выдается клиентам в возрасте от 21 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

«Совкомбанк» и карта «Халва». Тип – Mastercard World.

Требования к заемщику:

• возраст: от 20 до 80 лет;
• постоянная регистрация в регионе получения карты;
• стаж работы на текущем месте более 4 месяцев.

На официальном сайте каждого из рассмотренных банков можно подать онлайн-заявку для получения карточки с указанием желаемой суммы лимита, что является несомненным плюсом. Также у этих банков есть колл-центры с бесплатным звонком по России, сотрудники которых могут проконсультировать по необходимым документам и особенностям выбранной карты.